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充1000送彩金 我的天 原来贷款利率还有这么多“花样”――常见利率“陷阱”解析

发布日期:2020-01-11 14:41:42

充1000送彩金 我的天 原来贷款利率还有这么多“花样”――常见利率“陷阱”解析

充1000送彩金,随着“全民消费”时代的到来

各金融机构推出各种花样的借贷产品

来适应大众消费需求

可各家机构计息叫法五花八门

直接看懵圈

一不小心还很可能掉入陷阱

陷阱一:只展示日利率或月利率

感觉很划算

比如某现金贷广告:

“日息万五”或“月利率1.5%”

陷阱二:分期收费

只展示每期支付的利息或费用

乍看也不多

小王用消费分期贷款买了

价值12,000元的家具

贷款采用分12期(月)还本付息的方式

每月0.5%的费用

咱小计算器摁起来

每个月的利率好像就是0.5%

算成年利率也就是0.5%x12=6%

一年6%,真心不高啊

陷阱三:“砍头息”

老张借款10万元置办家电,分12期

月利率0.5%,按月还款

签完合同后,发现实际到手只有8万

剩余2万,放贷机构一开始就以

所谓“贷款服务费”的名义收走了

(俗称砍头息)

划重点了~

上面三个,都是借贷产品常见的“陷阱”

让你产生“ 利率幻觉”

近期,中国人民银行指导市场利率定价自律机制,推进“明示年化利率”的工作,要求各商业银行、互联网金融平台等必须在相关贷款产品中明确展示年化利率,帮助消费者了解真实借款成本。

带您跳出“利率幻觉”

贷款君带您 了解 上面三个陷阱中

金融消费者承担的真实借贷成本

第一个陷阱中

“日息万五”是指借10,000元

每日利息5元,相当于日利率为0.05%

我们把它用公式换算成年化利率

公式为:年利率=月利率×12=日利率x365

也就是说,这里的0.05%的日利率

年化利率高达0.05% × 365=18.25%

第二个陷阱中

采用12期(月)付款的方式

月利率0.5%的贷款

这里计算实际利率要用到一个

“内部收益率(irr)”概念

通俗理解irr

如果你不知道怎么算

可以用excel、wps等软件中的irr公式计算哦!

这个例子里,年化后的irr远远不止0.5×12=6%

如果要用irr认真计算的话…

irr=10.9%

公式太长不看版:

相当于,越往后本金越少,利息不变

利率就越来越高了

这实在是太崩溃了!

有时,金融机构还会要求消费者

每月同时支付费用和利息

那么利率就更高啦

小王用消费贷款买了那件12,000元的家具,贷款采用分12期(月)付款的方式,每月除了0.5%的费用,还要支付0.1%的利率。

年化利率知多少?

(0.5+0.1%)x 12=7.2% 肯!定!不!对!

第三个陷阱中

本金10万元、分12期(月)的贷款

支付每月0.5%的利息

但贷款机构先要收2万“服务费”

如此一来

使用irr计算得出年化利率为

从借贷本金中先行扣除的利息、手续费、管理费、保证金

统称 “砍头息”,属于违规产品,

千万不要签约!

贷款一时爽,还款泪汪汪

这样的高利贷,连法院都不支持!

来源: 中国人民银行网站

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